Os canais digitais, como mobile banking, internet banking e aplicativos de mensagens, são usados em 8 a cada 10 transações bancárias no Brasil, de acordo com o 2° volume da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária. Ainda conforme o estudo, houve aumento de 251% no número de pagamento via smartphones, considerando o período de 2019 a 2023.

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“Sair de casa sem a carteira já é realidade – o crescimento expressivo dos pagamentos digitais, muito impulsionado pelo Pix, mostra que os consumidores estão confortáveis em realizar transações diretamente pelo celular”, afirma Marlon Tseng, CEO da Pagsmile, gateway de pagamentos especializada em soluções que conectam negócios a mercados emergentes.

Dentre as razões pelas quais os meios de pagamento digitais ganharam aceitação entre os brasileiros estão a praticidade e a segurança no cotidiano. Tanto que, ainda segundo o estudo, do número total de clientes ativos no mobile banking, 72% são considerados heavy users e realizam mais de 80% das transações por canais digitais.

A expansão desses meios de pagamento e a crescente confiança das pessoas em utilizá-los são resultados diretos dos avanços tecnológicos e da presença de gateways robustos no mercado. “Essas inovações tornaram o processo mais acessível, simples, rápido e seguro, superando a complexidade das transferências bancárias ou o uso de cartões de crédito. Tal aprimoramento é especialmente relevante no e-commerce, onde é essencial uma experiência de compra fluida, e qualquer complicação no processo de pagamento pode resultar na perda de interesse do usuário e no abandono”, continua Tseng.

No e-commerce, os meios de pagamento digitais devem ganhar ainda mais tração neste ano, visto que o setor de comércio online deve expandir em mais de 10% em 2025, segundo projeção da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABCOMM). “De fato, as compras online favorecem o uso de meios de pagamento digitais, trazendo diversas vantagens para as empresas, como redução de custos e facilidade para gerenciar informações relacionadas às vendas e aos pagamentos em apenas um sistema”, analisa o CEO.

Ao reduzir o esforço necessário para processar operações, as empresas podem concentrar-se no seu crescimento e sua expansão global. Os meios de pagamento digitais ultrapassam fronteiras geográficas e possibilitam que as lojas atinjam consumidores em diversas regiões, ampliando mercados e tornando-os mais acessíveis – exemplo disso é a popularidade expressiva de e-commerces internacionais no Brasil nos últimos anos.

Além do pagamento via smartphones e internet banking, a pesquisa da Febraban também indicou que as transações por aplicativos de mensagens instantâneas registraram aumento de 76%, saindo de 70,9 milhões para 125,2 milhões de operações, embora a representatividade desse canal ainda seja menor quando comparada aos demais.

A mesma pesquisa ainda indica crescimento de 50% nos pagamentos via Pix. Apesar da importância desse método, o cartão de crédito deve manter sua relevância, seja pelo sistema de segurança e chargeback diferenciados, seja pelos benefícios associados, como programas de pontos, milhas aéreas e cashback. Sem contar que o cartão de crédito é usado como principal meio de pagamento das carteiras digitais, que devem seguir crescendo em 2025 – e fazendo as pessoas continuarem a sair de casa sem seus cartões físicos.

“Outro benefício de oferecer meios de pagamento digitais é tornar o processo de compra mais seguro, com criptografia e proteção contra golpes e fraudes que antes não eram possíveis. A conveniência também deve ajudar a fidelizar os clientes, sendo motivos suficientes para que as empresas se adaptem à nova realidade do mercado”, aconselha o executivo da Pagsmile.

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