Quem ganha o equivalente a um salário mínimo federal nos Estados Unidos (US$ 7,25 por hora) pode receber cerca de US$ 15 mil por ano, considerando uma jornada de 40 horas por semana, segundo o USA Facts. Com o dólar oscilando entre R$ 5,63 e R$ 5,76 somente no mês de março, brasileiros que trabalham para empresas norte-americanas avaliam como vantajosa a conversão para o real.

É um caso comum no setor de tecnologia, em que muitos trabalham de casa para companhias dos Estados Unidos em busca da tão sonhada liberdade financeira. Mas, para manter o alto poder de compra proporcionado pelo câmbio, é preciso fazer uma boa gestão do salário, levando em conta as variáveis de receber em dólar — como o cenário econômico e político, além das taxas de câmbio e impostos. A boa notícia é que esse gerenciamento pode ficar mais eficiente com a ajuda da inteligência artificial.

Ao usar ferramentas de IA para gerir o salário, o profissional consegue organizar as finanças, prever gastos e ainda criar um planejamento personalizado para seu perfil, seja alguém que está dando os primeiros passos em organização financeira, seja um investidor maduro.

Mas é preciso tomar alguns cuidados ao usar IA para gerenciar o salário em dólar. “O ideal é evitar compartilhar informações financeiras sensíveis em plataformas que não garantam proteção robusta. Com o uso consciente, a IA pode se tornar uma ferramenta poderosa para gerenciar o pagamento em dólar, se for usada com responsabilidade”, comenta Samyra Ramos, gerente de marketing da Higlobe, fintech de pagamentos cross-border entre Estados Unidos e profissionais brasileiros.

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Além da questão da segurança, o profissional deve entender exatamente do que precisa: quer controlar os gastos diários? Precisa estabelecer orçamento mensal? Deseja começar a investir? Para ajudar, Samyra indica cinco usos da IA na gestão do salário em dólar. Confira:

1. Automatização do gerenciamento de despesas

Aplicativos de gerenciamento financeiro baseados em IA monitoram as contas bancárias, as movimentações de cartão de crédito e até efetuam o pagamento de contas automaticamente. Desse modo, o profissional não precisa adicionar cada valor recebido ou gasto manualmente. Além de categorizar automaticamente as despesas, esse tipo de app identifica padrões de consumo e pode sugerir orçamento personalizado com base no perfil financeiro do usuário, com definição de metas e acompanhamento delas. O ideal é verificar se seu banco oferece esses serviços, para evitar cruzar informações pessoais em um aplicativo externo.

2. Assistente virtual financeiro

Um assistente virtual baseado em IA pode esclarecer dúvidas do usuário sobre suas finanças, como saldos disponíveis de diferentes contas bancárias, datas de vencimentos de contas e histórico de transações — inclusive investimentos.

“De acordo com suas despesas mensais, a IA pode trazer previsões de gastos futuros, permitindo que o profissional remoto se planeje com antecedência e evite qualquer problema no orçamento, podendo adicionar ou reduzir horas trabalhadas, dependendo dos objetivos financeiros”, comenta a executiva da Higlobe.

3. Detecção de fraudes

Um sistema de detecção de fraudes baseado em IA ajuda a proteger as contas bancárias associadas, ao identificar e notificar sobre possíveis atividades suspeitas em cartões de crédito ou de débito, permitindo uma reação rápida e assertiva.

4. Dicas de economia

Ferramentas que usam IA também podem gerar relatórios conforme as informações financeiras são compiladas no sistema, facilitando a análise do comportamento e trazendo dicas de como economizar. Assim, o salário em dólar rende mais e permite a conquista de novos objetivos. Verifique se seu provedor bancário já oferece algum tipo de automação como a descrita.

Esse tipo de ferramenta pode até prever o impacto que uma compra de valor maior traz no orçamento mensal, ou mesmo entender as implicações de um novo investimento, de forma prática e acessível.

5. Recomendações de investimentos

A inteligência artificial consegue compilar e analisar dados rapidamente, trazendo recomendações de investimentos compatíveis com seu perfil e com a renda que você movimenta. Além disso, existem ferramentas que criam e gerenciam portfólios — permitindo, inclusive, investir em empresas norte-americanas. É importante ter em mente não só a segurança, como também a necessidade de não tomar como base apenas o resultado gerado pela IA. Buscar outras fontes, revisar e estudar os investimentos, será o diferencial para operações mais assertivas.

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